Vergleichsrechner: Filialbank vs. Direktbank
Mit diesem Rechner können gesetzliche Vertreter die ihnen für den Kauf genehmigungsfreier Fonds unterbreiteten Angebote mit den Standard-Konditionen von Filial- und Direktbanken vergleichen. Filialbanken verrechnen für den Kauf solcher Fonds ohne Anlageberatung in der Regel ebenso hohe Provisionen wie für den Kauf mit Anlageberatung. Die Kostenbelastung für den beratungsfreien Kauf dieser Fonds ist daher bei einer Filialbank wesentlich höher als bei einer Direktbank. Da bei Direktbanken jedoch keine Depots für vertretene Personen eröffnet werden können, sind gesetzliche Vertreter für eine Depoteröffnung auf Filialbanken angewiesen. Seriöse Filialbanken sind überlicherweise bereit, bei der Anlegung von Mündelgeld attraktive Rabatte auf Ausgabeaufschläge und Depotgebühren zu gewähren. Gesetzliche Vertreter sollten jedenfalls mit mehreren Anbietern individuelle Angebote ausverhandeln und diese miteinander vergleichen.
So funktioniert der Rechner:
- Im Drop-Down-Menü den von der Filialbank angebotenen Fonds auswählen.
- Die Laufzeit und den anzulegenden Betrag eingeben.
- In Spalte mit der Überschrift „Standard“ die standardmäßige Depotgebühr der betreffenden Bank eingeben.
- In Spalte mit der Überschrift „Individuell“ die dem gesetzlichen Vertreter von dieser Bank angebotenen Konditionen (d.h. den Rabatt auf den Ausgabeaufschlag und die Depotgebühr) eingeben.
- Der Rechner zeigt in Euro den Kostenvorteil an, der durch die mit der Filialbank individuell verhandelten Konditionen im Vergleich zu deren Standard-Konditionen während der gewählten Laufzeit realisierbar wäre.
| Filialbank | Direktbank | |||
| Individuell | Standard | dadat | easybank | |
| Ausgabeauschlag gemäß Fondsprospekt | 3.0% | 3.0% | 3.0% | 3.0% |
| Rabatt auf Ausgabeaufschlag | % | 0.0% | 90.0% | - |
| Ausgabeaufschlag rabattiert | - | - | - | - |
| Laufende Kosten inkl. Verwaltungsgebühr | 0.5% | 0.5% | 0.5% | 0.5% |
| Depotgebühr inkl. 20 % Umsatzsteuer | % | % | 0,00 % | 0,12 % |
| Nominelle Kostenquote (kumuliert) | - | - | - | - |
| Ersparnis durch Individuell vs. Standard bei Filialbank | - | |||
Hinweise zum Rechner:
- Der Ausgabeaufschlag ist eine in Prozenten des Anlagebetrags quotierte Vertriebsprovision für den Wertpapierdienstleister. Der von Filialbanken verrechnete Ausgabeaufschlag ist in der Regel höher als jener gemäß Fondsprospekt.
- Zu den laufenden Kosten eines Fonds zählen insbesondere die Verwaltungs- und Depotbankgebühren sowie die Vergütungen von Abschlussprüfern, Rechts- und Steuerberatern.
- Laut der Erhebung marktüblicher Entgelte von Wertpapierfirmen durch die Wirtschaftskammer Österreich aus dem Jahr 2022 beträgt die üblicherweise verrechnete Depotgebühr jährlich zwischen 0,1 % und 0,5 % des Anlagevolumens.
- dadat ist eine Marke der Schelhammer Capital Bank AG.
- easybank ist eine Marke der BAWAG P.S.K. Bank für Arbeit und Wirtschaft und Österreichische Postsparkasse AG. easybank gewährt auf den Ausgabeaufschlag in Abhängigkeit von der Höhe des Anlagebetrags folgenden Rabatt: 50 % bis € 24.999; 60 % ab € 25.000 bis € 49.999; 70 % ab € 50.000 bis € 74.999; 80 % ab € 75.000 (Stand: Mai 2024).
- Berechnung der Kostenquote k: Seien Ausgabeaufschlag, laufende Kosten, Depotgebühr und Laufzeit mit den Variablen a, b, c und t bezeichnet, dann gilt
Hoffentlich erwies sich der Inhalt dieser Seite für Sie als nützlich und beantwortete möglichst viele Ihrer Fragen. Wenn Sie weitere Fragen über die Anlegung von Mündelgeld haben, steht Ihnen der Autor Mag. Alexander Giuliani dafür als Sachverständiger und unabhängiger Vermögensberater zur Verfügung.